Publié le : 16 septembre 20219 mins de lecture
En matière d’argent, il y a certaines règles que vous ne pouvez pas ignorer, quel que soit notre âge ou notre situation de vie. Qu’il s’agisse de rembourser vos dettes de carte de crédit, d’ouvrir un fonds d’urgence ou d’épargner pour la retraite, il n’y a guère de souci à se faire lorsqu’il s’agit de créer une base financière solide.
En y réfléchissant, on a séparé certains objectifs qui méritent d’être pris en compte, que vous ayez la vingtaine, la trentaine ou la quarantaine. Ainsi, vous apprenez à gérer votre argent pendant des décennies, en tenant toujours compte de vos rêves et de vos objectifs.
Si vous avez la vingtaine
Avant de commencer vraiment à vous occuper de vos finances, vous devez comprendre que vous ne faites que commencer et que cette phase d’adaptation peut être un peu compliquée. Commencez par calculer votre valeur nette, c’est-à-dire les actifs de tous vos comptes bancaires et d’épargne, et soustrayez les dettes que vous pourriez avoir (comme les prêts étudiants ou les dettes de carte de crédit, par exemple). Enfin, assurez-vous de comprendre exactement combien vous gagnez chaque mois (en escomptant déjà les impôts) et combien vous pouvez économiser après avoir mis de côté une partie de votre salaire pour couvrir diverses dépenses.
Placez une partie de votre argent dans un fonds d’épargne d’urgence et organisez le paiement du montant total de votre facture de carte de crédit. En payant le montant minimum, l’intérêt est abusif et vous pouvez vous retrouver avec de grosses dettes à l’avenir.
Si vous avez la trentaine
Pour que vous puissiez continuer à être optimiste quant à votre avenir financier, vous devez prendre en considération certaines questions. Essayez de déterminer vos objectifs à court et à long terme, et rappelez-vous que vous avez probablement d’autres facteurs à prendre en compte, tels que : un appartement, des enfants, un mari. Il est donc crucial de conserver vos économies d’urgence.
Si vous gagnez un salaire plus élevé ou si vous avez plus de personnes qui dépendent de cet argent, il est suggéré d’augmenter chaque mois le montant déposé dans ce fonds d’urgence. Un autre conseil important est de faire de votre compte de retraite une priorité. Les experts recommandent qu’à l’âge de 35 ans, les gens contribuent au moins à hauteur de 15 % de leur salaire à votre retraite. Ensuite, il est temps de vous fixer des objectifs plus modestes : augmentez vos contributions et essayez toujours de mettre à zéro vos factures de carte de crédit. Plus vous pouvez payer vos factures en liquide, mieux c’est !
Des études ont montré qu’avoir des enfants et acheter sa propre maison sont les principaux objectifs des trentenaires. Si vous faites partie de cette statistique, l’idéal est que vous disposiez de la valeur de la maison pour l’entrée et que vous restiez préparé aux coûts futurs, tels que l’entretien, les réparations, la décoration, et même si les dépenses semblent énormes au début, n’utilisez jamais l’argent de votre fonds d’urgence. Il est très important d’avoir des comptes d’épargne séparés pour chaque objectif. Ainsi, vous pouvez gérer votre argent de manière organisée, en plus de suivre vos profits et vos pertes.
Enfin, envisagez également de souscrire une assurance vie, car il est essentiel de garantir la sécurité financière de votre famille au cas où il vous arriverait quelque chose d’imprévu. Mieux vaut la sécurité !
Si vous avez la quarantaine
À ce stade de la vie, il est aussi important de maintenir une base financière solide qu’à 20 ou 30 ans, voire plus. Concentrez-vous sur l’annulation de toute forme de dette et travaillez à la mise en place d’un fonds d’urgence sûr, ce sera essentiel si vous êtes licencié ou si vous devez prendre un congé maladie. N’oubliez pas non plus qu’à ce stade de la vie, vous êtes plus proche de la retraite, donc votre salaire doit être répercuté au moins à 20 ans sur la retraite.
Ces objectifs étant fixés, il est temps de penser aux autres. Si cela fait partie de vos plans pour aider à financer l’université de vos enfants, il vaut la peine d’envisager le plan 529. Jamais entendu parler ? Il s’agit d’un plan d’investissement dans lequel les fonds ne peuvent être utilisés que pour les dépenses liées à l’éducation (premier cycle ou deuxième cycle). En plus d’être plus flexible, ce type de régime apporte plus d’avantages fiscaux par rapport aux autres options.
Établissez des limites pour les dépenses variables
Tout ce qui n’est pas une dépense fixe peut être considéré une dépense variable, c’est-à-dire qu’elles peuvent être laissées pour un autre moment. Mais nous savons que, en pratique, cela ne marche pas comme ça. Parfois, nous souhaitons payer par les petits plaisirs, comme sortir avec des amis, faire un voyage ou acheter un produit qui n’est pas un article très nécessaire. Dans ces cas, on vous suggère d’établir une limite pour les dépenses variables. Réservez une petite quantité pour vos activités de loisir.
Nous savons que votre objectif est d’économiser de l’argent, mais si vous êtes obligé à faire beaucoup de sacrifice, vous allez peut-être abandonner le défi. Établir de petites récompenses pour le moment où vous atteignez vos objectifs peut être une motivation pour continuer. Choisissez cinq éléments que vous considérez superflus et essayez d’inclure au moins un dans votre budget mensuel.
Ayez un budget moyen
Des professionnels indépendants ont plus de difficulté pour planifier votre budget, car ils n’ont pas de revenu fixe, ni des bénéfices des travailleurs. Le conseil pour ne pas être pris au dépourvu est de faire une moyenne du revenu de votre entreprise pendant les derniers mois et d’identifier les périodes que vous facturez plus ou moins et les effets de la saison (comme les jours de fête et les événements) sur vos ventes. L’idéal est que votre revenu minimal soit assez pour payer les dépenses fixes. Pendant les mois que vous gagnez plus que la moyenne, appliquez la différence dans la modalité d’investissement de votre préférence ou épargnez pour les circonstances imprévues.
N’ignorez pas les petites dépenses
Les services qui prélèvent directement sur la carte bancaire peuvent être des pièges pour ceux qui souhaitent économiser. Car vous dépendez de l’argent sans vous rendre compte et, lorsque votre relevé arrive, vous avez plusieurs prélèvements. Ensuite, notre conseil et ne pas ignorer les petites dépenses. Et bien que vous faites des petites courses, cette valeur s’accumule au long du mois et peut se transformer en problème. Préférez de marcher à pied et, pendant la journée, utilisez le transport public, car selon la distance, il peut être votre alternative moins chère. Bien sûr que vous ne devez pas abandonner des applications de transport ou de musique. Mais faites attention pour ne pas utiliser ces services toujours et sans la vrai besoin.
Évitez de manger au restaurant
Manger hors la maison est une habitude chère selon la région sur laquelle vous travaillez. Pour cette raison, nous vous suggérons de chercher des options les moins chères et même emporter votre nourriture depuis votre maison, si votre travail dispose d’un micro-ondes. Comme sur le point antérieur, nous ne disons pas que vous devez arrêter de manger dans un restaurant quand vous souhaitez ou si vous en avez besoin, mais vous pouvez diminuer ces allées avec le but d’économiser de l’argent. Si vous travaillez depuis chez vous, il sera encore plus facile de vous adapter à la nouvelle routine alimentaire. Ce changement peut aussi être bien pour votre santé, car vous aurez plus de contrôle sur le type d’alimentation que vous consommez et le mode de préparation.
